征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

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央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。
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这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”

第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
7 \% q/ Z% G( Q3 |有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
- Q  Z) g" F' s) L有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。
* e$ j3 y, A! k
讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
我到底算不算符合条件？
“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
什么叫“足额还清”？
+ \  @  u- L  d& q
- O0 ], r% }+ E4 u6 }: E* u先说清楚：什么样的逾期能修复？

简单总结一下，要同时满足三个条件：

时间：
3 W9 H! A; C0 S  H8 O逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。
! U' B. [$ q3 V0 \
金额：
* N* X; `9 K/ b; z$ y单笔逾期金额 ≤ 1 万元。

还款：
必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。

符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。

2 W. H# F5 q9 j/ b) L1 t, q1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的

很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。

9 i9 B% A3 h6 w+ g% ]8 A( Z1 F业内的说法是：
“单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
3 @, z0 @; h0 B( ?% y) {" {; r而且这个金额是累计的。

0 z% E" S1 q1 P/ f举个很典型的例子：
* P4 N6 y1 i% o0 T' }如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：
$ Y2 \7 V! J( W& ^1 i
第 1 个月没还，逾期 1000
. f; z8 z, l/ `! x4 `* |0 w' Y
) k0 `/ O' Y( l3 L9 v, y% G第 2 个月还没还，逾期就变成 2000
. W% l  w% f6 {& U, E6 c( I
继续拖，金额会一直往上加
9 f- i& n) G. m1 l
只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。

7 R; v9 D2 s7 _% P7 I所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。

多笔贷款同时逾期，怎么算？
: {2 n0 t, A+ E
这个地方反而对借款人比较友好。

% Z' B( {3 I' b8 ?: Z- B7 _, W0 U比如：
; E8 t: I% C# f" g6 z你同一个月有三笔贷款逾期：
# l+ z0 Y0 m2 m9 e4 m9 N
1 W/ B; J, n  ?( O微粒贷 8000
6 }) `( y9 h; ^8 m+ H* [* @
  E* n& M& e% g5 f9 _借呗 6000

. ]( l( {) h/ P- G  y( J9 @  W3 q消费金融 5000

加起来是 19000，听起来很吓人，但——
只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。
5 k$ h7 J& R/ z% R' \+ Z
政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。

% [  a% d# z3 X* N  |2 Z房贷、信用卡，规则不一样
( o+ ]; D5 x! x  R- H3 t3 [
房贷：
3 J; e2 _) R9 m2 Z3 f% M$ {5 k看的是当月月供。
, O3 ~4 t6 n( M
月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件

+ y- j; m' Y/ O1 ^# E  n月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复
9 @7 B$ R; w6 I" u* j$ g
, p+ `0 h+ @$ w5 `哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。

0 s1 T; Z5 _: q! H/ V4 y7 G7 U信用卡稍微特殊一点：
) v6 b0 N1 |) l& E( z1 L! q信用卡是按账单月来算的。
8 K$ _7 w& b% k" q' H
8 s5 E" r8 v7 S; X, \0 w7 r; g比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
账单出来之后一分钱没还——
征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
$ [1 ]8 k0 d, c' i! D这种情况，直接超 1 万，没法修复。

. q% h1 V( ?2 p5 l0 q8 S1 b什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱
( U7 T7 l% W$ t! g6 K0 _
4 s: H' w0 m- c! }( T6 Y) ^# q这一点很多人也容易理解错。

% _$ x. n1 m$ K% A所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：
3 F1 {& m* t" _$ _7 [9 M& f* X
, s% P1 ?  }+ U0 {本金
" `/ A& J" J" [4 x# _: z! l4 U* E
利息
% w2 \* D5 O5 L- h: r' d/ P
罚息
3 p# v6 j( V  Y& A" i* l+ @
当月该还的，也要一起还

举个简单例子：
: l/ ]5 |& I1 h! Q* k6 K: G8 k' n你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
那你在 2026 年 3 月 31 日前，
' P% w9 C/ L' ?- Q至少要一次性还 3000，才算真正结清。
* E. h- A- c% J% @
而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
一定要提前和贷款机构确认金额，
别少还几十块，结果白忙一场。
0 c8 {6 ?) k) K. ]& O7 B% U" v# N
* d/ Q4 H% l& U+ }2 l谁是最大受益人？
( c. b: _8 X- q' c* {* Z
从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。

* m1 D/ [& _# L, _# T原因也很简单：

大多数消费分期本来就是几千块
/ e3 g, O  f$ L* X7 _
; J6 s* n6 W, i& G6 w信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内
' i* z4 ^8 m6 ]
2 R! x9 w- [$ _. T% B房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。
: {7 W9 C2 Q. }. }
: B) B3 s5 e5 {这次政策本质上就是：
给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
同时把大额、长期失信的挡在外面

! `- Q9 B0 u- t% \' k( C8 h对银行影响大不大？
5 [9 r/ Q  C( j$ n) D
* `" M5 H; Q" ?8 D5 q3 P短期来看，对银行是利好。

小额坏账更容易收回来
+ w9 N! T' |' Y1 d: p5 g0 I) c" ~
资产质量会好看一些
7 m5 c5 f* K2 r& g" W
长期来看影响趋于中性，
7 F( ~* |( i) j# O5 m3 D+ x2 k5 x" Z因为政策是一次性的，不是常态化，
也防止了有人“故意赖账等洗白”。
, Z( r* n4 B( \6 {" S! D3 |$ ~
( {9 g& \" w3 W" J7 m( G而且征信修复后，
" x* V8 y3 s% n. f6 ?之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
可能会重新释放出来，
对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。
. c8 p! `, U! f! U& _
0 ~4 }/ ]5 k' N7 O4 F

江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的