征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

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央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。
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这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”
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第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
; F5 t& |  B1 ?2 _2 k有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
6 c2 B% F) }# A! ]* {& h有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
) G7 Q4 Q( M1 C8 n% w当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。

, U0 F6 M8 ^' @) B- d5 ~6 J讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
我到底算不算符合条件？
* d' X* `, i) N! C' x4 a7 {“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
0 d0 j6 g- _+ x$ E3 B2 p8 k9 I什么叫“足额还清”？

: y2 D$ ?4 z& J7 [4 d3 p先说清楚：什么样的逾期能修复？

简单总结一下，要同时满足三个条件：

8 l' }+ i, e5 o$ ?7 {时间：
# e( E! x7 J2 l5 o% c8 }逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。
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金额：
单笔逾期金额 ≤ 1 万元。

还款：
必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。

  w- c" i" z" a符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。

. }3 y! @) L1 y6 o9 z7 @1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的

7 J. f: ~  A; u0 J+ H很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。
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5 }4 c. u5 |0 B. @! S% a8 \业内的说法是：
“单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
而且这个金额是累计的。
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9 R! `# c( U$ {# t/ q# M举个很典型的例子：
如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：
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第 1 个月没还，逾期 1000
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第 2 个月还没还，逾期就变成 2000
0 K  }* N4 p# Z) m% i8 E
/ [$ |* D) _6 L) z4 W继续拖，金额会一直往上加
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1 f" [) J3 f6 _; B* s只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。
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所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。
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/ o& {5 l) D6 i4 I0 ~3 Q多笔贷款同时逾期，怎么算？
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这个地方反而对借款人比较友好。
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比如：
你同一个月有三笔贷款逾期：

- s1 ^4 ^$ K. k8 ?9 k3 ^, N( k微粒贷 8000
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; `. T) h" k; U) Z- Q借呗 6000

消费金融 5000

加起来是 19000，听起来很吓人，但——
只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。

政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。
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房贷、信用卡，规则不一样
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房贷：
) }- {* `9 m, A$ m  |+ e看的是当月月供。
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月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件
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8 \' f3 Z! o. y. v月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复
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哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。
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! }: ^' y( r, J2 S# Z, O* i0 W/ X信用卡稍微特殊一点：
& ?9 O7 Z' p' E* }0 P7 R+ P; O3 I信用卡是按账单月来算的。

- c" R& I. S* F6 L4 R: X比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
8 z" r! u. a0 F2 N6 R' |账单出来之后一分钱没还——
! Y% [1 V! g, ~8 t+ F# T+ o# W  ~征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
( F8 H+ b% y' W& F这种情况，直接超 1 万，没法修复。

4 w& V3 c; m4 j% y# {! U: w8 S- Z2 W什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱
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这一点很多人也容易理解错。

所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：

本金

3 n# m6 n5 m- a# a: n. H; k) u) o利息
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/ e$ C* c1 I4 ]# y* X罚息

当月该还的，也要一起还

举个简单例子：
你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
2 S% W  V* m: v6 w- e/ n那你在 2026 年 3 月 31 日前，
至少要一次性还 3000，才算真正结清。
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而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
: Q- |  E5 d' `; W7 q. j一定要提前和贷款机构确认金额，
别少还几十块，结果白忙一场。

谁是最大受益人？

4 S" D0 B3 _* Z+ K从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。

原因也很简单：

大多数消费分期本来就是几千块
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信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内
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房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。

  S8 D7 w# ~% Y) D& U! q这次政策本质上就是：
给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
同时把大额、长期失信的挡在外面

对银行影响大不大？
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短期来看，对银行是利好。
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) L6 S# O4 ^$ P小额坏账更容易收回来
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% e! M* Q- v: U8 o5 f( `$ l0 |资产质量会好看一些

% ~4 N4 Q: e$ ~, M) N长期来看影响趋于中性，
因为政策是一次性的，不是常态化，
也防止了有人“故意赖账等洗白”。

而且征信修复后，
; t; v: Y  `5 r' @之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
可能会重新释放出来，
对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。
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江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的